我在深圳交了三年公積金。我可以在家鄉買房子嗎？你能在不同的地方申請公積金貸款嗎？河南網民的提問反映了許多不同地方購房者的實際需求。

　　隨著城鄉人口流動成為常態，異地購房已成為許多外國人的選擇。以前遵循屬地原則的公積金管理制度已成為他們面臨的難題。

　　但記者注意到，近一年來，各地公積金異地合作進展明顯加快，公積金一體化正迎來加速發展的時期。

　　專家表示，類似的綜合政策更好地配合了當地城市圈的建設。地方政府應根據城市政策和城市群的定位，制定住房公積金相互認可和貸款制度安排。專家還建議，未來住房公積金制度改革應進一步傾向于住房困難的中低收入人群。

　　都市圈公積金一體化新趨勢

　　11月5日，大南昌都市區住房公積金異地貸款合作在南昌正式啟動。據悉，未來九江、宜春、福州、上饒、南昌的員工可以一次性完成，無需來回奔波，節省時間和經濟成本。

　　未來，異地公積金互認互貸將成為城市圈住房市場發展的新趨勢。中國人民大學國家發展研究院城市與房地產研究中心主任何偉偉說。

　　據記者不完全統計，全國至少有7個城市群開展了公積金一體化合作。

　　2023年9月，包括徐州、淮北、宿遷、宿州、菏澤、濟寧、臨沂、連云港、棗莊、商丘在內的淮海經濟區10個城市簽署了住房公積金一體化協議。

　　2023年12月，建立了粵港澳大灣區住房公積金信息共享平臺。廣州、深圳、江門、珠海、東莞、佛山、惠州、中山、肇慶等9個城市的公積金信息共享。公積金跨區域業務只需到當地窗口辦理，不再需要兩地奔波。

　　今年4月，川渝簽署慶簽署了合作備忘錄，明確表示雙方將進一步促進相互認可和貸款，為跨地區人才流動存款和使用公積金提供基本信息保障。

　　8月，滬、蘇、浙、皖三省一市住房和城鄉建設部門在深圳簽署協議。首批綜合實踐項目包括長三角公積金異地貸款存款使用證明項目和長三角購房提取異常警示項目。

　　9月，深圳、深圳、合肥、南昌、黃石、岳陽、九江等20個長江中游城市簽署了《長江中游城市群住房公積金管理中心合作公約》。

　　10月，青島、煙臺、威海、濰坊、日照住房公積金管理中心主任共同簽署協議，正式建立住房公積金綜合發展主任聯席會議制度，建立信息共享機制，進一步推進相互認可、相互貸款等七項合作內容。

　　異地互認互貸，有利于發揮住房公積金的作用，有利于農民工在家鄉買房，促進家鄉經濟社會發展﹔也有利于雙城生活模式的發展。深圳房地產法學會副會長兼秘書長、首都經濟貿易大學教授趙秀池在接受記者采訪時指出，目前，公積金貸款主要在城市群或城市圈進行。此舉有利于促進都市圈協調發展，共享圈內資源，也有利于圈內人才和人口的流動和發展。

　　根據今年6月住房和城鄉建設部聯合發布的《2023年全國住房公積金年報》，2023年發放異地貸款17.06萬筆，666筆.72億元﹔截至2023年底，已發放87.23萬筆異地貸款，2852.余額2105.96億元，01億元。

　　公積金異地貸款仍然更方便

　　然而，在這個階段，許多購房者在申請公積金貸款時仍然有很多麻煩。

　　近日，一位河南網友向《人民日報》報道，由于找不到合格的擔保人，無法辦理異地貸款。

　　為什么同樣是異地公積金？洛陽不能有擔保人，汝州必須有擔保人。我們都是農民。我們在哪里認識事業單位的人來擔保。這樣，我們不能在外地使用公積金有什么意義？

　　記者了解到，根據汝州的有關規定，處理異地貸款業務的擔保人的條件是：貸款人需要提供汝州連續正常穩定繳納住房公積金的員工。（建議貸款人提供在汝州從事教師、醫生和銀行工作的員工﹔事業單位職工﹔國家電網供電公司、煙草公司等國有企業職工作為擔保人。

　　網友2023-12-14 925263認為，公積金異地貸款需要擔保人的制度設計，這對在外工作的人回家買房有很大的限制。看似公平，其實只有少數人能用。

　　河南省汝州市住房公積金辦公室還在回復中表示，目前各地公積金中心實行自主管理，各地職工信息沒有像銀行業務數據一樣互通互聯，職工繳存信息僅依靠繳存地公積金中心出具的《異地貸款繳存證明》。 無法有效監控員工貸款前的付款信息和貸款后的付款信息，而且公積金貸款還款周期長，多為15年以上，貸款發放風險高。

　　易居研究所智庫中心研究主任嚴躍進認為，這種擔保制度的出發點是風險防范。如果設置障礙較多，就違背了這些政策的初衷，公積金貸款仍然需要更方便。

　　偉大認為，在住房公積金相互認可和貸款方面，遠程政府應有統一的住房政策、人口政策、信息共享政策和住房公積金管理制度，通過相互認可和貸款提高資本配置效率。

　　需要進一步傾中低收入者

　　近年來，住房公積金制度運行安全穩定，有利于員工數量的持續增長，服務能力進一步提高。同時，住房公積金的公平性和資本運營效率也備受關注。

　　偉大指出，目前住房公積金發展主要存在兩個問題：一是隨著我國社會主義市場經濟的發展，區域、行業、單位和個人收入差距明顯，住房公積金在一定程度上加劇了收入差距，難以解決低收入住房問題。二是住房公積金具有顯著的地方性，不能實現跨區域流動，降低了資本配置效率，不利于跨區域人口流動，也不利于職業和住房平衡。

　　今年5月，《中共中央、國務院關于加快新時代社會主義市場經濟體制完善的意見》發布，提出加快建立多主體供應、多渠道保障、租購住房制度，改革住房公積金制度。

　　偉大認為，一方面，住房公積金制度改革應嚴格具備成員資格，將住房困難的中低收入納入住房公積金支付和補貼范圍，真正發揮其保障功能﹔另一方面，住房公積金應通過相互認可、相互貸款和證券化的方式跨區域流動，提高資本配置效率，真正解決資本短缺地區中低收入人群的住房問題。

　　趙秀池表示，改革的目的是改善住房公積金制度，服務人民的住房需求。建議在增加住房公積金覆蓋面的同時，適當提高住房公積金提取上限。

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