在高房價的背景下，如果家里沒有礦，沒有拆遷，或者沒有套房，大多數(shù)人可能很難全額買房。貸款已成為買家的首選，家庭還款占消費(fèi)的60%以上已成為一種非常普遍的現(xiàn)象。對于第一次買房的人來說，貸款問題復(fù)雜繁瑣，他們在選擇還款方式時感到困惑。下面的小系列將教你如何適當(dāng)貸款抵押貸款？

在貸款方式上，公積金貸款、商業(yè)貸款、組合貸款、貸款利息、商業(yè)貸款>組合貸款>公積金。

1、公積金

優(yōu)點(diǎn)：利率低。缺點(diǎn)：金額低，申請周期長。

貸款分析： 貸款利率僅為3.25%(5年以上)，貸款金額一般在40-120萬之間。目前各大城市新政不斷，存款期限、個人或夫妻都會影響貸款金額。此外，公積金貸款不能用于非普通住宅和非住宅。

2、商業(yè)貸款

快速打開資金大門，各大銀行發(fā)放有息貸款。

優(yōu)點(diǎn):額度高，申請快。缺點(diǎn):利率高。貸款分析: 額度較高。

貸款利率為4.9%(5年以上)。只要有足夠的償還能力，就可以申請。南寧等地已經(jīng)推出網(wǎng)上商貸提取，哭起來很方便。

三、巧用組合貸款

成就購房大業(yè)，結(jié)合申請公積金和商業(yè)貸款

優(yōu)點(diǎn)：利率適中，金額高。缺點(diǎn)；支持銀行有限，手續(xù)繁瑣，部分城市房地產(chǎn)升級有限.

貸款分析： 組合貸款是目前最常見的貸款方式，其利息成本介于公積金和商業(yè)貸款之間，但在一些城市，借款人在換房時會受到二套房政策的限制。

4.貸款買房前的心理建設(shè)

只有選擇合適的貸款，買家才能降低成本，使資金發(fā)揮更大的作用。因此，每個買家都需要根據(jù)自己不同的經(jīng)濟(jì)狀況仔細(xì)計(jì)算和合理安排。

(1）房屋總價不得超過實(shí)際還款能力。貸款月還款額不得超過月收入的50%。

(2)首付不是越少越好。如果沒有更好的投資方式，選擇多付首付，因?yàn)橘J款利息遠(yuǎn)高于存款利息。

（3）還款期應(yīng)適當(dāng)。還款期限應(yīng)根據(jù)您未來的收入和支出以及您的生活階段進(jìn)行選擇。大多數(shù)銀行貸款最多只允許60歲，因?yàn)橐坏?0歲，就進(jìn)入退休階段。

5、等額本金or等額本息

(1)等額本金:將貸款本金分配到每月，并支付上一個交易日至還款日的利息。

特點(diǎn):前期支付的本息較多，還款負(fù)擔(dān)逐月減輕。

適用人群：還款壓力小、資金充裕的人群。

(2)等額本息:

將貸款總本金和利息總額加起來，然后平均分配到每個月的還款期

特點(diǎn)：固定月還款金額，但本金比例逐月增加，利息比例逐月減少

適用人群:還款壓力大，接近月光族的人群

每種貸款和還款方式都有自己的特點(diǎn)。在購買住房貸款之前，買家需要對其資產(chǎn)、家庭現(xiàn)有的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、未來的收入和地點(diǎn)進(jìn)行綜合評估和合理的預(yù)期，以選擇合適的貸款和還款方式。

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