好多人貸款前想的是，現(xiàn)今月供5000元錢(qián)，20年以后就一文不值了，但是用貸款購(gòu)房劃得來(lái)一點(diǎn)。這樣的想法是不正確的。

由于貸款也是有成本，僅僅只是還本，當(dāng)然貸款越多越好，但實(shí)際上銀行要再加上利息。

因此，你首先要了解的是，手頭上資產(chǎn)獲得的盈利能不能超過(guò)從銀行貸款成本？

現(xiàn)階段金融機(jī)構(gòu)公積金貸款應(yīng)該是4.5%，商貸的利率是6.15%；可是這二者是調(diào)節(jié)的。為了更好地測(cè)算，姑且覺(jué)得是不變的。

現(xiàn)階段淘寶的利率類(lèi)似都是百分4點(diǎn)幾，有一些固定期限合同的投資理財(cái)產(chǎn)品可達(dá)到百分5點(diǎn)幾，但是用公積金貸款一定是值得的。可是，公積金貸款也是有限制的，題主是貸款100W，這一不管什么地區(qū)，公積金都貸不那么多，最后還要公積金和商貸組成貸款. 商貸的利率是6.15%，這一就需要進(jìn)一步闡述了。

現(xiàn)階段絕大部分風(fēng)險(xiǎn)性相對(duì)較低的投資理財(cái)產(chǎn)品，能通過(guò)這個(gè)的并不多。資管產(chǎn)品能夠過(guò)這個(gè)數(shù)字，但是一般保險(xiǎn)單要上百萬(wàn)等級(jí)之上。自然，現(xiàn)在一些企業(yè)內(nèi)部發(fā)福利，能夠拼團(tuán)買(mǎi)產(chǎn)品。因此，這種情況需看題主，手頭上頭有沒(méi)有匹配的投資機(jī)會(huì)，能夠遮蓋這一成本費(fèi)，有，就能商貸，不然，提議提前還房貸！

再剖析一種情況，我們每一個(gè)月發(fā)放工資時(shí)，個(gè)人或企業(yè)都是會(huì)交納一筆公積金。這一公積金主要用途非常有限，除非是購(gòu)房或是還款，或是勞務(wù)關(guān)系遷移出本地，或是離休，不然是不可以取下的。買(mǎi)房的好處之一是能夠使用這一大筆錢(qián)，假定你公積金非常高，能夠完全遮蓋你公積金貸款以外，也有盈余，那可以一部分商貸，商貸的月供和公積金盈余差不多或是稍微高于，這可以很有效的運(yùn)用你公積金，由于公積金的一年盈利是很低的。

接著再提示題主一下，如果你貸款100萬(wàn)，再加上貸款利息100萬(wàn)，一共是200萬(wàn)，你可以選擇等額本息還款，或許你每一個(gè)月還月供時(shí)，5000的月供，是本錢(qián)還2500，貸款利息還2500嗎？結(jié)果是不是。 當(dāng)你一開(kāi)始還貸時(shí)，是本錢(qián)500，貸款利息4500。具體數(shù)據(jù)可以在線用在線計(jì)算器算一下，我想說(shuō)的是的是：在還款的開(kāi)端環(huán)節(jié)，這個(gè)錢(qián)關(guān)鍵用來(lái)還款利息，提前還房貸越晚，越毫無(wú)意義。因此有的人覺(jué)得，我就先貸著，不好我還在提前還款，這本身就是有成本。

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