1.房產(chǎn)二次抵押貸款：

二次抵押是指將已做抵押的抵押物再次抵押，從特定放款人處獲得貸款。

二次抵押的特點是不用還清以前的貸款，直接再次抵押再次獲得貸款，節(jié)省了時間和墊資成本等很多中間環(huán)節(jié)。

在償還一定貸款本息后，如一時需要資金用于個人消費或經(jīng)營，可用該白云房屋抵押價值減去原貸款余額后的差額作為抵押，再次向銀行申請貸款。

2.二次抵押貸款條件：

① 借款人無欠息行為，收入穩(wěn)定，且信用良好；

②借款人有按期償還借款本息的能力，并已按期償還本息1年以上；

③用于個人房屋二次抵押貸款的房屋必須是現(xiàn)房；

④白云房屋抵押登記已辦妥，且辦理銀行是房屋的抵押權人。

3.貸款期限：二次抵押貸款的期限要根據(jù)貸款的具體用途來確定。

用于個人消費類貸款的話，期限最長不超過10年；

用于個人經(jīng)營類貸款的話，期限最長不超過3年，并且貸款到期日不超過第一次抵押貸款的到期日。

4.貸款額度：

貸款額度的計算方式為貸款額度=房屋價值*抵押率-原貸款的本金余額。其中，房屋價值是將房屋的原購買價和二次抵押時的評估價相比較后，以這兩者中的較低者為準。

自住型房產(chǎn)二次抵押的抵押率最高不超過70%,而商業(yè)用房二次貸款的抵押率最高不超過50%。

附：目前大多銀行推出的余值貸款，就是根據(jù)已抵押物評估價格和實際抵貸金額的差額測算的白云信用貸款，目前工商銀行，農業(yè)銀行，建設銀行，中信銀行都有這一產(chǎn)品。當然了，余值貸款針對的是抵押物已在本行抵押的情況。比如，你在工行做了經(jīng)營性抵押貸款70萬，那么抵押物評估價值為100萬，你可以再向工商銀行申請最高30萬的白云信用貸款。

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