自今年以來，汽車貸款行業(yè)也在討論如何向2.0發(fā)展1.0。作為一名汽車貸款人，如果沒有對汽車貸款2.0發(fā)表意見，要么不合格，要么不合群。

先說說當(dāng)前汽車貸款1.0階段平臺的幾個常見問題。至于2.0，自然是如何優(yōu)化升級這些問題的。

一、業(yè)務(wù)模式單一，抵押/質(zhì)押是大多數(shù)平臺的選擇。

在市場爆發(fā)的初級階段，簡單的商業(yè)模式足以攻擊城市；然而，隨著市場增長的放緩和平臺規(guī)模的擴(kuò)大，單一的商業(yè)模式難以支持汽車貸款平臺的長期發(fā)展。此外，抵押/質(zhì)押產(chǎn)品同質(zhì)化程度高，任何創(chuàng)新都容易被模仿。

二、嚴(yán)重依賴線下，輕視品牌建設(shè)。

從客戶獲取、服務(wù)到貸款的整個過程基本上都是線下完成的，嚴(yán)重依賴人力，標(biāo)準(zhǔn)化程度低，所以我們必須采取商店擴(kuò)張策略。商店擴(kuò)張的重資產(chǎn)模式導(dǎo)致效率低、利潤率稀釋和規(guī)模發(fā)展有限。

由于品牌影響力小，價格戰(zhàn)和人才戰(zhàn)成為獲取客戶最有效的方式；即使一些平臺的銷售人員自掏腰包做廣告，他們也很少突出平臺品牌。隨著移動互聯(lián)網(wǎng)時代的到來，對于資產(chǎn)為王的業(yè)務(wù)端來說，仍然嚴(yán)重依賴線下客戶獲取是一個大問題。

三、風(fēng)險控制體系不完善，貸后亂象頻發(fā)。

在國內(nèi)信用調(diào)查體系不完善、平臺風(fēng)險控制手段單一（審計過程延長、數(shù)據(jù)增加、經(jīng)驗主義）的情況下，風(fēng)險控制面臨著加強(qiáng)風(fēng)險控制會失去客戶、降低風(fēng)險控制會提高壞賬率的矛盾。為了爭奪市場份額，行業(yè)一般在輕貸前后，導(dǎo)致風(fēng)險控制壓力最終傳遞到后端。

目前，各汽車貸款公司的貸后團(tuán)隊良莠不齊，貸后操作往往直接切斷客戶。面對高額違約金、罰息、暴力拖車、催收等，破壞了各公司的聲譽(yù)，甚至整個汽車貸款行業(yè)的聲譽(yù)。

四、客戶無分類，服務(wù)差異化小。

沒有明確的客戶資格劃分標(biāo)準(zhǔn)，所有客戶在產(chǎn)品推薦、再貸款政策等方面都沒有區(qū)別對待。

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