今年信用的第一年，也是信用整合的一年，也是完善信用調(diào)查大數(shù)據(jù)的一年。信用良好的人處處受益。信用調(diào)查不良的人很難行動(dòng)。信用比生命更重要，行動(dòng)和珍惜！尤其是最近買(mǎi)房的朋友，在準(zhǔn)備辦理裝修貸款時(shí)要特別注意。

什么是良好的信用？

所謂信用良好，是指信用報(bào)告中沒(méi)有不良記錄，與信用相關(guān)的活動(dòng)參與度較高，即信用歷史足夠長(zhǎng)（至少半年），信用記錄良好。

我們重點(diǎn)關(guān)注消除不良信用記錄，哪些逾期記錄可以快速消除，哪些只能自動(dòng)消除，需要多長(zhǎng)時(shí)間？

信用報(bào)告是怎么回事？

首先，介紹信用報(bào)告的概念，讓小伙伴有一點(diǎn)意識(shí)；

征信報(bào)告:信用報(bào)告是個(gè)人信用歷史的客觀記錄。記錄個(gè)人借款還款、合同履行、守法等信息。

個(gè)人有哪些征信權(quán)？知情權(quán)、同意權(quán)、重建信用記錄權(quán)、異議權(quán)、救濟(jì)權(quán)等。

（1）知情權(quán)：個(gè)人有權(quán)查詢(xún)自己的信用報(bào)告。

（2）同意權(quán)：個(gè)人信息的提交和查詢(xún)必須事先得到我的同意。

（3）重建信用記錄權(quán)：信用報(bào)告顯示一段時(shí)間后，應(yīng)刪除不良信息，個(gè)人可重新開(kāi)始積累良好記錄。

（4）異議權(quán)：假如個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告是錯(cuò)誤的，可以提出并要求更正。

（5）救濟(jì)權(quán)：對(duì)異議處理結(jié)果不滿意的，可以提起行政投訴或者司法訴訟。

如何造成不良的信用記錄？

小貼士:你的行為也會(huì)導(dǎo)致信用報(bào)告有負(fù)面信息，盡量避免少做！

1.逾期造成的不良信用記錄

1、信用卡逾期不還

2、貸款逾期

3、費(fèi)用調(diào)整造成的逾期

4、第三方擔(dān)保造成的逾期

5、信用卡年費(fèi)逾期

二、不理性行為造成不良信用記錄

1、頻繁查征信

2、短期內(nèi)申請(qǐng)?zhí)嘈庞每?/span>

三、社會(huì)行為造成的不良信用記錄

1、欠稅

2、民事判決記錄

3、強(qiáng)制執(zhí)行記錄

4、行政處罰

5、電信欠款記錄

6、地鐵逃票

7、闖紅燈

8、旅游過(guò)失行為

哪些信用卡逾期記錄可以主動(dòng)申請(qǐng)消除？

如果您撥打銀行客服電話，詢(xún)問(wèn)是否可以消除逾期，您會(huì)得到這樣的答案：對(duì)不起，央行自還清欠款5年后，會(huì)自動(dòng)消除你的逾期記錄。

不良信用卡記錄的原因有很多，大多數(shù)是由持卡人自己的原因造成的，如逾期信用卡年費(fèi)等。這些不良記錄通常是影響今后的個(gè)人借貸業(yè)務(wù)。

時(shí)間能沖走你的不良記錄嗎？

如果可以，刪除需要多長(zhǎng)時(shí)間？

網(wǎng)絡(luò)說(shuō)法

如果您在使用信用卡或償還貸款的過(guò)程中有信用污點(diǎn)，您不能取消信用卡。相反，您應(yīng)該在還清欠款后繼續(xù)使用24個(gè)月，直到良好的記錄覆蓋以前的負(fù)面記錄，因?yàn)樽罱?4個(gè)月的記錄只能在信用報(bào)告中看到。

信用報(bào)告顯示24個(gè)月的數(shù)據(jù)沒(méi)有錯(cuò)，但前提是沒(méi)有逾期記錄。如果有逾期記錄，就另說(shuō)了。

真相在此

中國(guó)人民銀行征信中心相關(guān)工作人員表示:

自央行新版信用調(diào)查系統(tǒng)推出以來(lái)，新的信用報(bào)告顯示了過(guò)去24個(gè)月的還款記錄和過(guò)去5年的逾期記錄。

最新的《征信行業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定：

本條例將不良信息的保存期限設(shè)定為5年，逾期還款5年后將刪除不良記錄。

總的來(lái)說(shuō)如果沒(méi)有產(chǎn)生過(guò)不良記錄，那么信用記錄只會(huì)顯示近兩年的數(shù)據(jù)。

但是如果有過(guò)不良記錄，那么這個(gè)不良記錄會(huì)一直在你的信用記錄上面顯示五年的時(shí)間！！！

動(dòng)圖

舉個(gè)例子

市民劉先生有逾期欠款。最近，他申請(qǐng)了裝修貸款，需要查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告。如果他在2013年8月3年8月之前還款，逾期記錄不會(huì)顯示在個(gè)人信用報(bào)告中；如果在2013年8月之后還款，逾期記錄將顯示在個(gè)人信用報(bào)告中，逾期記錄將永遠(yuǎn)存在，不會(huì)消除。

很多人還清逾期欠款后，迅速銷(xiāo)戶，以為這樣可以一起抹去過(guò)去的污點(diǎn)，其實(shí)并非如此，反而會(huì)損害個(gè)人信用狀況的修復(fù)。

中國(guó)人民銀行征信中心相關(guān)工作人員提示

不良信息記錄將顯示并保存5年。這種做法不是一個(gè)好的選擇。例如，逾期記錄也發(fā)生了。與3年卡和20年卡相比，后者更有利于修復(fù)個(gè)人信用狀況。畢竟，過(guò)去是過(guò)去，銀行也非常重視最近的記錄。因此，建議在產(chǎn)生不良記錄后，不要急于卡，而是建立按時(shí)還款的習(xí)慣，并繼續(xù)使用卡。

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