2023年最后一天，房地產(chǎn)貸款市場(chǎng)迎來(lái)了嚴(yán)格的新規(guī)定。2023年12月31日，央行、銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于建立銀行金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中管理制度的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》)，于2023年1月1日實(shí)施。

　　中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)解釋的所謂房地產(chǎn)貸款集中管理制度，是指在中國(guó)設(shè)立的中國(guó)法人銀行金融機(jī)構(gòu)，其房地產(chǎn)貸款余額和個(gè)人住房貸款余額應(yīng)符合中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)確定的管理要求，不得超過中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)確定的相應(yīng)上限。

　　《通知》明確了房地產(chǎn)貸款集中管理制度的機(jī)構(gòu)覆蓋范圍、管理要求和調(diào)整機(jī)制。考慮到銀行機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)規(guī)模和類型，在兩個(gè)階段設(shè)定了房地產(chǎn)貸款余額比和個(gè)人住房貸款余額比的兩個(gè)上限，為超過上限的機(jī)構(gòu)設(shè)定了過渡期，建立了區(qū)域差異調(diào)整機(jī)制。

　　從國(guó)際角度看，房地產(chǎn)貸款比例過高或在一定時(shí)期內(nèi)上升過快，不利于房地產(chǎn)市場(chǎng)本身的發(fā)展，也給金融業(yè)帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。民生銀行首席研究員溫斌在接受記者采訪時(shí)表示，我國(guó)房地產(chǎn)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)取得了顯著成效。房地產(chǎn)貸款余額（包括個(gè)人住房貸款）約占各種貸款余額的29%，但部分銀行機(jī)構(gòu)的比例過高（高于平均水平），以進(jìn)一步提高金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，特別是對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和金融領(lǐng)域的支持。制造業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新、綠色金融、中小企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)，不僅要及時(shí)建立房地產(chǎn)貸款集中管理體系，而且非常必要，有利于信貸結(jié)構(gòu)的優(yōu)化，有利于房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，金融體系的安全穩(wěn)定運(yùn)行。

　　易居克瑞部副總經(jīng)理唐萌在接受記者采訪時(shí)表示，通知的發(fā)布表明，不炒房的基調(diào)不會(huì)改變。為了更好地發(fā)展，房地產(chǎn)公司必須改善城市進(jìn)入、項(xiàng)目選擇、產(chǎn)品創(chuàng)新等內(nèi)部管理。

　　通知發(fā)布后，許多買家擔(dān)心這是否會(huì)影響他們申請(qǐng)個(gè)人抵押貸款？在這方面，麻袋研究所高級(jí)研究員王世強(qiáng)告訴記者，新規(guī)定可能會(huì)延長(zhǎng)抵押貸款申請(qǐng)周期，對(duì)貸款人的資格審查將更加嚴(yán)格。一些不合格的客戶可能無(wú)法通過審查并獲得批準(zhǔn)。然而，批準(zhǔn)貸款對(duì)第一套住房抵押貸款和其他剛性需求的影響較小。

　　深圳理解研究所研究員李鳳文在接受記者采訪時(shí)表示，通知的發(fā)行不會(huì)對(duì)個(gè)人住房貸款產(chǎn)生太大影響，但對(duì)超級(jí)？？規(guī)定比例的銀行影響很大。根據(jù)新規(guī)定，銀行將產(chǎn)生一定的影響。銀行業(yè)機(jī)構(gòu)必須認(rèn)真執(zhí)行《通知》的要求，加快制定業(yè)務(wù)調(diào)整計(jì)劃，盡快實(shí)施業(yè)務(wù)調(diào)整。同時(shí)，要防止一刀切的實(shí)施政策不看實(shí)際客戶的意見，對(duì)區(qū)域房地產(chǎn)市場(chǎng)的發(fā)展產(chǎn)生不利影響。更重要的是，銀行機(jī)構(gòu)還必須加強(qiáng)三項(xiàng)貸款檢查，防止消費(fèi)貸款和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)貸款流向房地產(chǎn)市場(chǎng)。

　　對(duì)于個(gè)人買家來(lái)說，基本上沒有大問題。他們只需要按照政策程序申請(qǐng)貸款。易居研究所智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)也告訴記者，隨后的一些貸款是消費(fèi)貸款，這一領(lǐng)域的貸款需要控制，以防止一些銀行通過消費(fèi)者貸款變相發(fā)行抵押貸款。

　　央行、中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)表示，符合管理要求。中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)和保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)將要求他們穩(wěn)定開展房地產(chǎn)貸款相關(guān)業(yè)務(wù)，保持房地產(chǎn)貸款和個(gè)人住房貸款的比例基本穩(wěn)定；有管理要求的銀行和金融機(jī)構(gòu)將要求他們合理選擇業(yè)務(wù)調(diào)整方法，每年分配業(yè)務(wù)調(diào)整規(guī)模，確保調(diào)整步伐相對(duì)穩(wěn)定，調(diào)整工作有序有序；對(duì)于個(gè)人調(diào)整壓力較大的銀行，將獲得延長(zhǎng)過渡期等不同待遇，確保政策的順利實(shí)施。

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