“看！這兩天兒發(fā)了新通知 ↓ ↓ ↓”

圖片來源：銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)

“啥意思？”

“就是深圳銀監(jiān)局、央行營管部、市規(guī)自委、市住建委給買賣二手房開‘快捷方式’啦！"

Q

“帶押過戶”是啥？

“帶押過戶”是對(duì)于上市交易、存在抵押的房產(chǎn)，無需提前還清貸款、無需墊付資金以解除抵押，即可實(shí)現(xiàn)抵押變更、轉(zhuǎn)移登記及新抵押設(shè)立。

在傳統(tǒng)的二手房交易過程中，若二手房貸款尚未結(jié)清，需要賣方提前籌集資金還清貸款，即“贖樓”，通過“贖樓”解除原有抵押，才能辦理過戶手續(xù)，進(jìn)而買方將房產(chǎn)再次抵押，獲得銀行貸款。

Q

哪兒的房現(xiàn)在能“帶押過戶”？

目前全國有15個(gè)省份100多個(gè)地市開展了“帶押過戶”。

其中，天津、山西、山東、江蘇、浙江、福建、湖北等地已經(jīng)全面開展。各地在實(shí)踐探索中，主要形成抵押權(quán)組合、新舊抵押權(quán)分段、抵押權(quán)變更等“帶押過戶”模式。

Q

啥樣的房產(chǎn)可以做“帶押過戶”？

以深圳為例，在深圳同時(shí)滿足以下四個(gè)方面的條件可做“帶押過戶”：

1.本市個(gè)人二手房交易；

2.買方必須是全款或者辦理的是個(gè)人住房商貸購房；

3.賣方未結(jié)清的貸款必須是商貸，或是已經(jīng)還清道滘鎮(zhèn)道滘鎮(zhèn)公積金貸款部分的組合貸；

4.所交易的住房在轄內(nèi)商業(yè)銀行僅存一次有效抵押。

Q

“帶押過戶”的優(yōu)勢是啥？

1.可以縮短交易周期。“帶押過戶”有望大幅縮短交易時(shí)間，有利于有置換改善需求的人盡快收回資金。

2.可以節(jié)省“過橋資金”成本。對(duì)于原來需要借錢墊款償還房貸的人來說，“帶押過戶”可以節(jié)省一大筆“過橋資金”成本，也降低了市場上“過橋資金”這個(gè)灰色地帶可能帶來的風(fēng)險(xiǎn)。

3.能夠盤活二手房市場。政策有助于加快換房需求入市，對(duì)提升新房交易量有所助力，會(huì)促進(jìn)新市民購買二手房及在該城市扎根落戶，可進(jìn)一步促進(jìn)房地產(chǎn)市場良性循環(huán)。

Q

我想“帶押過戶”，應(yīng)該如何操作？

各地流程略有不同，具體請(qǐng)參考當(dāng)?shù)毓俜轿募Ｏ旅嬉陨钲跒槔?/p>

第一步，二手房的買賣雙方先約定好同意“帶押過戶”，然后辦理網(wǎng)簽；

第二步，去銀行申請(qǐng)“帶押過戶”，與雙方貸款銀行約定首付款監(jiān)管賬戶等事項(xiàng)、買方將首付款打入資金監(jiān)管賬戶；

第三步，買賣雙方前往登記大廳辦理“帶押過戶”登記手續(xù)，辦理過戶，并辦理二次抵押權(quán)手續(xù)；

第四步，買方的房貸銀行通過監(jiān)管賬戶向賣方貸款銀行支付原貸款余額并向賣方發(fā)放貸款，之前的房貸解除抵押。

Q

對(duì)買賣雙方來說，“帶押過戶”有潛在風(fēng)險(xiǎn)嗎？

業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，對(duì)買方而言，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于交易期間房屋被查封。

交易過程賣方抵押解除前，若賣方出現(xiàn)無法償還到期債務(wù)的情況，銀行有權(quán)要求查封、拍賣、變賣房屋，這將對(duì)買方造成不利影響。此時(shí)，買方的購房款可通過公證處提存專用賬戶原路返還，但是解除買賣合同較復(fù)雜，需耗費(fèi)大量時(shí)間。

對(duì)賣方而言，風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)在于提前償還貸款的可能性。

交易過程中賣方抵押解除前，若房屋出現(xiàn)重大且不可挽回的價(jià)值損失，觸發(fā)銀行提前還款的情形，賣方貸款將加速到期，從而導(dǎo)致其承受較大的還貸壓力。

下期問答會(huì)繼續(xù)聚焦你的提問，

告訴中證君你最關(guān)心的問題吧！

編輯：張祉璇

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