為什么小微杭州企業(yè)貸款特別困難？杭州企業(yè)貸款是指企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)需要大量資金流向銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的杭州利率和期限的貸款方式。杭州企業(yè)貸款主要用于固定資產(chǎn)采購(gòu)建設(shè)、技術(shù)改造等長(zhǎng)期投資。杭州企業(yè)貸款難，更別說(shuō)小微杭州企業(yè)貸款了。那么，為什么小微杭州企業(yè)貸款特別難呢？由以下三個(gè)原因引起。 1、擔(dān)保不足 擔(dān)保不足是小微杭州企業(yè)貸款困難的主要原因。目前，小微杭州企業(yè)貸款的類(lèi)型幾乎都是抵押貸款，杭州信用貸款的比例很低。杭州信用貸款僅適用于少數(shù)個(gè)人貸款。小微企業(yè)不能提供抵押擔(dān)保的，幾乎不能獲得銀行貸款。集體土地或租賃廠(chǎng)房、小微企業(yè)的主要資產(chǎn)（如機(jī)械設(shè)備、船舶等交通工具）不易被銀行接受作為抵押品。銀行缺乏與交易實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的聯(lián)系，小微企業(yè)在初期和成長(zhǎng)期缺乏有效的抵押品。 二、償債能力不夠 小微企業(yè)的行業(yè)和經(jīng)營(yíng)狀況是銀行決定放貸的最重要因素。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局某市調(diào)查組的問(wèn)卷調(diào)查，近70%的小微企業(yè)認(rèn)為自身經(jīng)營(yíng)狀況差或一般51.5%，沒(méi)有小微企業(yè)認(rèn)為自己的經(jīng)營(yíng)狀況很好。也就是說(shuō)，一些小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況決定了他們沒(méi)有能力讓銀行機(jī)構(gòu)完全放心。 三、信用體系不夠健全 商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間存在嚴(yán)重的信息不對(duì)稱(chēng)問(wèn)題。從商業(yè)銀行的角度來(lái)看，小微杭州企業(yè)貸款成本高，貸款風(fēng)險(xiǎn)高，小微杭州企業(yè)貸款不劃算，不愿為小微企業(yè)提供貸款。從小微企業(yè)的經(jīng)營(yíng)方向來(lái)看，小微企業(yè)大多采用家庭作坊式的經(jīng)營(yíng)模式，缺乏基礎(chǔ)信息、信息不透明、財(cái)務(wù)行為不規(guī)范，提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不準(zhǔn)確、不完整。銀行很難評(píng)估小微企業(yè)的還款能力和信用風(fēng)險(xiǎn)，評(píng)估成本也很高。此外，小微企業(yè)缺乏規(guī)模小、可抵押的財(cái)產(chǎn)，增加了銀行為小微企業(yè)融資的風(fēng)險(xiǎn)。與大額貸款相比，小微企業(yè)的貸款費(fèi)用率要高得多，這使得大多數(shù)銀行機(jī)構(gòu)不愿意從事小微企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，發(fā)放大額貸款。

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