購車貸款就是指借款人以戶下車輛向購車貸款平臺開展抵押進(jìn)而完成融資，業(yè)務(wù)流程模式主要分半抵押、抵押、和質(zhì)押貸款三種模式，詳細(xì)如下：

半抵押模式：適用貸款車，最突出的特征就是不可以到車管所申請辦理抵押備案，并且風(fēng)控流程審批嚴(yán)苛，在信息審核里將密切關(guān)注借款人及個人征信報告。針對平臺來講，這種模式風(fēng)險性巨大，因而，一般極少有平臺喜歡做按揭車貸款。

抵押模式：必須借款人以車輛做為抵押物，平臺會讓車輛進(jìn)行評價預(yù)測以及對于借款人材料進(jìn)行審批，待核對無誤后到車管所申請辦理抵押備案，再裝上GPS追蹤系統(tǒng)就可以為借款人辦業(yè)務(wù)。一般而言，借款人可得到車輛成交價的5-7成借款，貸款龍崗利息也較高。

質(zhì)押貸款模式：大概與抵押模式反過來，借款人將車輛給予平臺存放，平臺針對車輛具有所有權(quán)，一旦發(fā)生借款人毀約，平臺可以自行處理車輛，優(yōu)先受償。由于質(zhì)押貸款模式資產(chǎn)處理便捷，因此借款人所得信用額度能夠達(dá)到車輛成交價的8成，而且借款龍崗利率較低。

之上三種業(yè)務(wù)流程模式各不相同，不論是于平臺、借款人或是投資者三方來講都是有重要意義，若彼此之間可以強(qiáng)化對購車貸款業(yè)務(wù)流程模式的理解，深入購車貸款領(lǐng)域內(nèi)的知識體系，即在真真正正實(shí)踐活動時也能多一份客觀，少一分焦慮。

半抵押、抵押和質(zhì)押貸款三者間的優(yōu)勢與劣勢

可是，在操作過程中，三種模式則各有優(yōu)勢。半抵押購車貸款因?yàn)闊o法到車管所開展抵押備案，資產(chǎn)處理不方便，具有較強(qiáng)風(fēng)險性，不是所有平臺都喜歡做，因而半抵押購車貸款具備局限。更何況，即便有些平臺喜歡做半抵押購車貸款，平臺為減少風(fēng)險度，下款信用額度只占車輛成交價的5-7成，龍崗利率會較高，借款人也無法接受。因而，半抵押購車貸款并沒有那么受市面熱烈歡迎。

抵押模式的優(yōu)勢在于不用租賃地下停車場地，節(jié)約場所費(fèi)且不用做車輛存放，降低車輛的人力成本。但是由于平臺僅擁有車輛辦理手續(xù)，沒法同步控制車輛，免不了借款人拆卸GPS或組裝屏蔽信號設(shè)備的情況出現(xiàn)，沒法預(yù)計(jì)車輛的消耗及借款人有可能會進(jìn)行二次抵質(zhì)押借款，促使車輛處理有一定難度。沒法否定是指，抵押模式的客戶體驗(yàn)相比質(zhì)押貸款模式更強(qiáng)，也越來越受平臺與借款人的喜歡。但是從借款人的角度看，以其選用抵押模式的信用額度比較低，周期時間稍短貸款龍崗利息較高，一定程度上亦促使借款人無法接受。

質(zhì)押貸款模式于平臺來講優(yōu)勢比較明顯，車輛歸平臺占據(jù)，下款風(fēng)險度非常低，一旦發(fā)生借款人毀約，平臺能夠及時處理車輛轉(zhuǎn)現(xiàn)，填補(bǔ)投資者損害，再一個因借款人毀約成本相對高，還款能力也更強(qiáng)，能夠更多方面上降低借款人毀約狀況的產(chǎn)生。但是由于質(zhì)押貸款模式必須平臺對車輛開展存放，免不了提升平臺的租借場所費(fèi)用和人力成本，給平臺的經(jīng)營無形中加劇了許多壓力，加上車輛歸平臺占據(jù)，客戶體驗(yàn)也隨之下降。

總而言之，購車貸款行業(yè)的半抵押、抵押和質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)流程模式各存在利弊關(guān)系，僅僅主要表現(xiàn)的方式不一樣而已。做為參與者都在所難免被那些關(guān)聯(lián)危害，主要看什么樣的合作模式比較合適，比較方便，或者更靠譜，自然挑選平臺也非常重要。

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