據(jù)小編了解，目前龍門信用貸款非常普遍，用戶能借款的渠道也特別多，雖然龍門信用貸款被大眾所青睞，也被視為最方便的融資方式。但是也不是所有人都能成功申請，特別是銀行機構(gòu)有獨特的風控體系，會對借款人進行一系列審核。那么，銀行信貸審核的核心關(guān)鍵點是哪些方面?

　　銀行貸款審核要點

　　在銀行借款，銀行對于貸款人的審核最主要有以下三個方面：個人征信情況、個人還款能力以及擔保措施，其中最為重要的當屬個人征信情況!

　　1、經(jīng)濟身份證——個人征信報告

　　大家都知道，對于我們個人而言，最重要的證件無疑是身份證，那么在銀行的借貸渠道中，哪個資料類似于身份證呢?沒錯，就是個人征信報告，這個報告直接決定了你是否可以獲得貸款。一份個人征信可以反映出貸款人三方面的內(nèi)容：

　　一是個人歷史信用情況：個人歷史信用情況直接決定了你是否能獲得貸款，銀行對于借款人的考量中有一個方面就是履約記錄(判斷你的還款意愿)，如果個人信用記錄很差，即使你有足夠的還款能力，銀行也不會予以審批。目前履約記錄的紅線為累六連三(即最近兩年內(nèi)累計不超過6次逾期或者不出現(xiàn)連續(xù)三次逾期)，違背這條的，其余的方面都不用再看了，銀行直接拒貸!

　　二是個人的負債情況：借款人通過正規(guī)渠道的借貸金額，一般都會在個人征信報告上有體現(xiàn)(包括信用卡欠款)，故而通過個人征信報告，銀卡可以知道借款人的目前大致的整體負債情況以及還款壓力，在根據(jù)借款人的目前的收入情況，直接直接判斷其可貸的額度上限。

　　三是其他各類情況：個人征信報告會有借款人的基本信息(如居住地址、置業(yè)情況、工作單位、公積金繳納情況、公共費用繳納等情況)，通過個人征信報告，銀行對于借款人可以形成一個初步的畫像資料。

　　2、個人還款能力

　　個人征信是判斷可不可貸，而個人還款能力則是進一步確定可貸的額度，在個人負債基本確定的情況下，借款人最終能從銀行取得多少貸款額度取決于個人還款能力(個人收入水平)，按照目前銀行的規(guī)定，月供金額(現(xiàn)有的負債金額+擬貸款的金額，兩者合計的月還款金額)不得超過個人月收入的50%(特殊情況下，不超越55%)，所以個人還款能力是確定貸款額度的決定性因素，也是商業(yè)銀行貸款的還款來源，屬于次重要的考慮因素。

　　3、擔保措施

　　目前銀行貸款常見的擔保措施有三種：抵押擔保、保證擔保以及質(zhì)押擔保(還有一類就是信用免擔保，如信用卡，但這是少數(shù))，擔保措施是輔助貸款，比如在相同的情況下，抵押擔保會比保證擔保更加容易獲得貸款，它并不直接決定是否可貸或者貸款額度，而是一種風險緩釋手段，是第二還款來源，雖然要關(guān)注，但是它不是最重要的因素。

　　總結(jié)

　　從目前的實際操作過程中，上述每個部分都是必須考慮的因素，也都非常重要，缺一不可。但是如果一定要列舉一個最重要的，那就是個人征信報告，通過一份征信報告，銀行基本上對一個借款人有了一個基本的綜合性判斷，可以直接決定貸與不貸，故而它也是整個借貸中最為關(guān)鍵的因素。

　　所以，小編建議朋友們，在貸款前盡量攜帶本人身份證件到本地央行授權(quán)的銀行網(wǎng)點查詢一下自己的征信報告，做到心里有數(shù)。

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