自今年以來，汽車貸款行業也在討論如何向2.0發展1.0。作為一名汽車貸款人，如果沒有對汽車貸款2.0發表意見，要么不合格，要么不合群。

先說說當前汽車貸款1.0階段平臺的幾個常見問題。至于2.0，自然是如何優化升級這些問題的。

一、業務模式單一，抵押/質押是大多數平臺的選擇。

在市場爆發的初級階段，簡單的商業模式足以攻擊城市；然而，隨著市場增長的放緩和平臺規模的擴大，單一的商業模式難以支持汽車貸款平臺的長期發展。此外，抵押/質押產品同質化程度高，任何創新都容易被模仿。

二、嚴重依賴線下，輕視品牌建設。

從客戶獲取、服務到貸款的整個過程基本上都是線下完成的，嚴重依賴人力，標準化程度低，所以我們必須采取商店擴張策略。商店擴張的重資產模式導致效率低、利潤率稀釋和規模發展有限。

由于品牌影響力小，價格戰和人才戰成為獲取客戶最有效的方式；即使一些平臺的銷售人員自掏腰包做廣告，他們也很少突出平臺品牌。隨著移動互聯網時代的到來，對于資產為王的業務端來說，仍然嚴重依賴線下客戶獲取是一個大問題。

三、風險控制體系不完善，貸后亂象頻發。

在國內信用調查體系不完善、平臺風險控制手段單一（審計過程延長、數據增加、經驗主義）的情況下，風險控制面臨著加強風險控制會失去客戶、降低風險控制會提高壞賬率的矛盾。為了爭奪市場份額，行業一般在輕貸前后，導致風險控制壓力最終傳遞到后端。

目前，各汽車貸款公司的貸后團隊良莠不齊，貸后操作往往直接切斷客戶。面對高額違約金、罰息、暴力拖車、催收等，破壞了各公司的聲譽，甚至整個汽車貸款行業的聲譽。

四、客戶無分類，服務差異化小。

沒有明確的客戶資格劃分標準，所有客戶在產品推薦、再貸款政策等方面都沒有區別對待。

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