為什么小微寧波企業(yè)貸款特別困難？寧波企業(yè)貸款是指企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營需要按照規(guī)定的寧波利率和期限向銀行或其他金融機構(gòu)借款的方式。寧波企業(yè)貸款主要用于固定資產(chǎn)購置、建設(shè)、技術(shù)改造等大型長期投資。寧波企業(yè)貸款很難，更不用說小微寧波企業(yè)貸款了。那么，為什么小微寧波企業(yè)貸款特別困難呢？有三個原因。

一、擔保不足

缺乏擔保是中小寧波企業(yè)貸款困難的第一個原因。目前中小寧波企業(yè)貸款幾乎都是抵押貸款，信貸貸款比例很低。信貸貸款只適用于少數(shù)個人貸款。若中小企業(yè)無法提供抵押擔保，則幾乎無法獲得銀行貸款。銀行不易接受集體土地或租賃工廠、中小企業(yè)的主要資產(chǎn)（如機械、設(shè)備、船舶等運輸工具）。銀行與交易實現(xiàn)平臺缺乏聯(lián)系，而中小企業(yè)在早期和成長期缺乏有效的抵押品。

二、償付能力不足

小微企業(yè)的行業(yè)和經(jīng)營狀況是銀行決定放貸的最重要因素。根據(jù)國家統(tǒng)計局一個城市調(diào)查組的問卷調(diào)查，近70%的小微企業(yè)認為自己經(jīng)營狀況差或一般占51%.5%，沒有小微企業(yè)認為自己的經(jīng)營狀況很好。換句話說，一些小微企業(yè)的經(jīng)營狀況決定了他們無法讓銀行機構(gòu)完全放心。

三、信用體系不完善

商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間存在嚴重的信息不對稱。從商業(yè)銀行的角度來看，小微寧波企業(yè)貸款成本高，貸款風險高。對小微企業(yè)而言，

貸款不劃算，不愿意為小微企業(yè)提供貸款。從小微企業(yè)的經(jīng)營方向來看，大多數(shù)小微企業(yè)采用家庭車間經(jīng)營模式，缺乏基礎(chǔ)數(shù)據(jù)、信息不透明、財務行為不規(guī)范，提供的財務數(shù)據(jù)不準確、不完整。小微企業(yè)的還款能力和信用風險難以評估，評估成本也很高。此外，小微企業(yè)規(guī)模小，缺乏可抵押財產(chǎn)，增加了銀行為小微企業(yè)融資的風險。小微企業(yè)的貸款成本率遠高于大額貸款，這使得大多數(shù)銀行機構(gòu)不愿意從事小微企業(yè)的貸款業(yè)務，發(fā)放大額貸款。

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