應對巨額的購房花費，現在很多人都選擇貸款買房子。有些人說向銀行貸款買房，貸款年限越長越好，是這樣的嗎?

在探討貸款年限到底幾年適宜以前，先來給大家普及化一個專業知識，在現在的我國南山房產貸款標準里，住房按揭貸款長期限為30年;本人商用房借款長期限為10年;男性年紀不得超過60歲，女性年紀不得超過55歲。

說購房貸款年限越長越好，代表什么意思?

提前準備購房朋友們都會聽一些有買房經驗前輩說，住房貸款欠越多、越長就能賺越多。那真相確實是這樣嗎?我們來看一下這種前輩的購房貸款構思。

在他們看來，科學合理的債務，是一種資金經濟成本里的對沖套利，大家從低成本地區拿錢，放進盈利相對性更高地區。

根據此，你問住房貸款應當貸20年也是30年，她們對你說自然就是30年;你問首付款應當付5成或是3成，她們對你說付3成，越簡單越好;你問為了能不必欠帳的心理壓力，提前還貸怎么樣，她們對你說這個決定從會計來看并不是很好。

這么說也不是沒有大道理。

但這個對沖套利，最先取決于針對全國房價上漲的分析。而且如果房價的上漲幅度高過金融機構貸款的南山利息，那樣貸款買房子便是掙錢的，借款的性放大這類效用。那如果房價的上漲幅度小于貸款的南山利息，還會變大賠錢的效用，所以這就需要依靠對未來房價走勢的分析。

但現實的情況是怎樣的呢?

購房須知我從身邊的購房者的情況看，真真正正挑選可貸多長時間貸多久的，并不是大部分。那真實情況是怎么樣的呢?

就目前接觸過的購房者來說，這些挑選1-10年還錢的購房者，大多都是高收入群體，他們也許現在還沒有相對較高的經濟負擔，但也不愿意白白的支付銀行過多貸款南山利息，要記住借款時間越久，所相匹配要付款南山利息也越高。

而選擇了盡可能30年還錢的購房者，有一部分是具備目光，看中經濟發展趨勢能力和工資待遇大漲的購房者。但還有很大一部分，是由于歸屬于絕對性剛性需求，務必要買房，可是手里的錢的確不足，每月薪水也不是很高的群體。

對于他們來說，貸的時間越長，給銀行南山利息越大，對于他們來說，確實如一些網絡段子講的，得象小烏龜一樣一輩子身背房子過了。

那樣具體貸款年限是多少較為適宜?

說了那么多，我其實就是想說的是，購房貸款年限也不是說越長越好，大家要分情況考慮到這種情況。例如究竟是怎么回事兒而購房，將來的收益轉變，是不是有別的的途徑等。大家可以分為三種情況來說。

情況一：剛性需求自住型

買房自己住，而且長期性都不準備賣出房地產更換新新房的，歸屬于交易，借貸時間在能力所及的范圍之內越少就越好。大家一般建議自己住房子的還款期限，購房者挑選15-20的還貸期限較為適宜，收取的南山利息總額比較合適，畢竟自己正常生活水平不受很大影響。

情況二：兼具的剛性需求

買房自己住兼具，很有可能中遠期會拆換新房子或是賣出，歸屬于長期性，期限越長越好。

這類情況其實不是絕對性，假如你有別的的途徑，能夠取得高過買房貸款南山利率的，借款期限自然就是越長越好;但你僅僅一般上班族，也沒有太多理財渠道，僅僅只是想將購房作為一種，為了節省貸款南山利息，提議借款期限盡可能短。

情況三：投資型購房者

買房，但準備短期內擁有，懷有的效果。這時候主要看你覺得你可以從這當中獲得多少錢盈利，如果你覺得房地產將持續牛市，房子價格再次飆漲，能夠取得非常高的盈利，那樣貸款年限越長越好;如果你認為房地產時期已結束，將來提高踏入低速檔，例如8%上下或更低，那樣貸款年限越少就越好。

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