債務重組本質(zhì)上是做貸款置換，用低息貸款代替高息貸款，用長期貸款代替短期貸款，在節(jié)約利息的同時減少貸款還款。由于利息低、使用壽命長、金額高，特別適合更換網(wǎng)上貸款和小額貸款，信用卡之類的高利息的短期貸款。

　　房產(chǎn)抵押貸款，按用途可以分為消費型房產(chǎn)抵押貸款和經(jīng)營性抵押貸款

　　消費型房產(chǎn)抵押貸款，因其不需要營業(yè)執(zhí)照，比較適合上班族客戶，目前武漢市場有5、6家銀行可以做，單筆更高200萬，利率在4.5%~6.5%左右，最長可以分20年期還。

　　經(jīng)營性房產(chǎn)抵押貸款，顧名思義是針對經(jīng)營的做生意的客戶。

　　經(jīng)營性抵押貸款需要有營業(yè)執(zhí)照，且對執(zhí)照年限有一定要求，經(jīng)營性抵押貸款的利率一般比消費型抵押貸款要低。

　　這是為了扶持小微企業(yè)，保證資金進入實體行業(yè)，武漢市更低可以做到年化3.6%，還款方式常見的是先息后本的還款方式。

　　綜上房產(chǎn)抵押貸款低息低，更低可做到年化3.6%，最長可分20年化，額度更高是房產(chǎn)價值的7成，且還款方式靈活多變，非常適合債務重組。

　　所以債務整合或貸款置換時，我們常常以房產(chǎn)抵押貸款進行操作。

　　而一些互聯(lián)金融平臺的小貸的年化利率動不動就在15%~24%,而且都是1~3年的貸款期限。

　　相比下來用房產(chǎn)抵押貸款置換小貸、網(wǎng)貸等高息短期貸款就水到渠成了。

　　總結一下，貸款置換(債務整合)的好處有：

　　1、降低短期還貸壓力;

　　2、短期內(nèi)降低利息支出;

　　3、貸款額度高，方便更好地利用貸款資金;

　　4、方便借貸人養(yǎng)護征信，為未來再融資貸款打基礎。

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