房屋抵押貸款，字面意義上是指借款人將自己房產(chǎn)產(chǎn)權(quán)作為抵押，向銀行申請貸款。然而，在實(shí)際操作中，不同類型的房產(chǎn)（如住宅、公寓、安置房等）在申請抵押貸款時(shí)存在著細(xì)微的差異，主要表現(xiàn)在抵押率和銀行接受度兩個(gè)方面。

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首先，抵押貸款的可貸額度在很大程度上取決于房產(chǎn)的類型。典型情況下，住宅的抵押貸款可達(dá)房屋估價(jià)的70%。以一套價(jià)值200萬的住宅為例，抵押貸款額度可達(dá)140萬。然而，如果房屋存在按揭貸款，貸款額度還需減去未償還本金。比如，房屋有40萬的未償還按揭貸款，則抵押貸款的可貸額度降至100萬。

安置房以及70年產(chǎn)權(quán)的公寓，其可貸額度與住宅類似。但對(duì)于40年產(chǎn)權(quán)的公寓、商鋪、辦公樓等房產(chǎn)，通常可貸房屋估價(jià)的50%。同樣，若存在未償還的按揭貸款，該部分也會(huì)被扣除。

其次，銀行的接受度與抵押物的流通性密切相關(guān)。簡言之，易于變現(xiàn)的房產(chǎn)對(duì)銀行更為吸引。銀行之所以如此，是因?yàn)樗紤]到了潛在的違約風(fēng)險(xiǎn)。如果借款人無法償還貸款，銀行將通過拍賣抵押物來彌補(bǔ)損失。因此，抵押物的易流通性能夠縮短銀行收回欠款的時(shí)間。

按此邏輯，我們可以總結(jié)出銀行對(duì)不同類型抵押物的偏好程度如下：住宅＞70年產(chǎn)權(quán)公寓＞安置房＞商業(yè)地產(chǎn)（包括公寓、商鋪、寫字樓等）

然而，事事無絕對(duì)。例如，處于熱門地段的一樓底商可能同樣受到銀行的喜愛；另一方面，即使是住宅，如果房齡已有二三十年，也可能會(huì)遭遇某些銀行的拒絕。

值得注意的是，對(duì)于公寓類型的房產(chǎn)，能接受此類抵押物的銀行較為有限，一般僅限于具備“三通”（通水、通電、通氣）條件的公寓。

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