經營活動現金流是被作為考察企業是否健康的重要指標，它通常是企業在生產活動中收到的現金和支付的現金之間的差額。以制造業為例，支付的現金主要包括營運費用、采購原材料的支出，而收到的現金主要是銷售產品后獲得的回款。各位老板要注意經營貸后的現金流是否為正了，讓銀行或金融機構看到企業主營業務是否有足夠的造血能力。

　　債務的償還來自現金流，而不是收益。“關注現金流“，這是一個至理箴言。現金流監管在貸后管理尤其是中小企業的貸后管理中具有重要意義，眾所周知小企業生命周期較短，市場抗風險能力較差，如果我們無法做到根據小企業的特點和經營模式合理制定授信方案，有效落實批復條件，嚴格監控回款現金流，那么很難指望這一類履約意識不十分強的龐大客戶群自覺約束自身行為，這就增加了到期還款的不確定性。

　　在貸款審批過程中我們也經常聽見這種聲音：A支行說好的企業你要求太多他就不貸了;收益有限的小企業你要求基本戶代發薪和回款比例有意義嗎?總共也沒有多少收益。B支行說我們這戶小企業不規范，多數回款都進個人卡了，怎么要求對公結算?當然也有其他一些比較正當的理由，譬如：我們行網點少，糧食企業多針對農村和農民群體，我們行賬戶和卡都不方便等等。

　　我們去做一筆業務，當然希望提高收益，有很好的綜合帶動，小企業因規模限制在這方面肯定不如大型客戶。

　　但在這里我想明確一點：我們要求監控回款、監控現金流不光是一個收益的問題，而是為了更好地管理這筆貸款。

　　一個我們行貸款的小企業，回款基本不回到我們的賬上，即便客觀理由再充分，至少說明兩個問題：一是企業沒有一個積極合作的態度，不太配合監管;二是客戶經理沒有盡到營銷的責任，沒有督促企業按要求管理。現在網銀和跨行結算這么方便，確保回款比例的要求一點都不過分，而且這是及時發現企業經營異常的非常關鍵的監控手段。

　　因此，投資經營活動現金流長期為負數的企業需要特別小心。

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