一、公積金裝修貸款申請條件

　　1.貸款人必須具有城市常住戶口或有效居留身份；

　　2.自申請之日起向前推進(jìn)，連續(xù)足額繳納住房公積金12個月以上(夫妻只允許一人貸款繳納公積金)；

　　3.購房、建房、大修自住房的合同(協(xié)議)及相關(guān)材料符合法律規(guī)定；

　　4.有一定比例的自籌資金。購買商品房和經(jīng)濟(jì)適用房的，自籌資金不得低于總房價的20%(購買二手房或建房或大修房的，自籌資金不得低于總房價的30%)。這里的自籌資金可以是不低于總房價20%的房款(首付)收據(jù)；

　　5.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還貸款本息的能力所在單位出具月收入證明)；

　　6、同意使用購買的房屋或擁有完全產(chǎn)權(quán)的自有房屋或第三人的房屋作為抵押，或質(zhì)押貸款銀行認(rèn)可的證券和銀行定期存單，或貸款銀行認(rèn)可的法人、組織或第三人。

　　二、公積金裝修貸款申請材料

　　1、借款人及其配偶的身份證明(身份證、戶口簿、結(jié)婚證或離婚證、法院判決書、裁定書、單位出具的未婚或離婚未再婚證明等；

　　2.穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入證明材料(單位工資收入證明等)；

　　三、繳納住房公積金證明；

　　4.與銷售單位簽訂的購房合同和協(xié)議(自建房屋需提供土地和規(guī)劃部門的批準(zhǔn))；

　　5.本人及配偶共同填寫的貸款申請審批表；

　　6.有不低于總房價20%的房款(首付)收據(jù)(購買私產(chǎn)房、建造、大修自住房需出具不低于總房價30%的自籌資金證明)；

　　7.借款人出具的質(zhì)押權(quán)清單、所有權(quán)證明文件（或保證人出具的書面承諾）。 四、住房公積金貸款期限、利率和限額

　　個人住房公積金貸款期限為1至20年。但原則上不得超過借款人自貸款發(fā)放之日起至國家法定退休年齡（男60歲，女55歲）的年限。

　　計(jì)算公式為：貸款年限le;借款人法定退休年齡mdash;借款人現(xiàn)年齡(周歲)

　　三、公積金裝修貸款辦理流程

　　第一步:申請

　　1、購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房的，在與銷售單位簽訂購房合同的同時，按表填寫并準(zhǔn)備相關(guān)材料，確定貸款金額；

　　二、自住房建設(shè)、大修的，憑土地、規(guī)劃管理部門的批準(zhǔn)文件，到住房公積金管理中心辦理貸款申請；

　　3.購買具有完全產(chǎn)權(quán)的私人住房(即二手房)的，應(yīng)向長房置換擔(dān)保有限公司申請。

　　第二步:審核

　　銷售單位或擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)將借款人資料和購房合同、首付收據(jù)等資料報市住房公積金管理中心審批。

　　第三步：簽訂貸款合同：

　　經(jīng)住房公積金管理中心批準(zhǔn)后，通知借款人與銀行簽訂貸款合同。并辦理合同公證、抵押保險等相關(guān)手續(xù)。

　　第四步：擔(dān)保

　　1、購買與中心簽訂《住房公積金貸款合作協(xié)議》的開發(fā)商建設(shè)的商品房、經(jīng)濟(jì)適用房，開發(fā)商應(yīng)當(dāng)在房屋正式辦理抵押手續(xù)前為借款人承擔(dān)階段性連帶責(zé)任擔(dān)保；

　　2.購買有產(chǎn)權(quán)證、土地證的二手房，直接到市房地產(chǎn)交易中心抵押科辦理抵押登記，并將相關(guān)手續(xù)帶到產(chǎn)權(quán)登記發(fā)證中心辦理房屋其他權(quán)證；

　　三、購買有產(chǎn)權(quán)證、無土地證的二手房，由擔(dān)保公司承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任。

　　第五步：銀行貸款

　　借款人辦理上述所有手續(xù)后，中心應(yīng)當(dāng)向委托銀行發(fā)出批準(zhǔn)貸款決定，并通知銀行貸款。

　　第六步：還款

　　借款人按照貸款合同中月還款金額的約定，按月向銀行還款。

　　四、公積金裝修貸款利率

　　個人住房公積金貸款利率執(zhí)行國家規(guī)定的優(yōu)惠利率，比銀行按揭貸款平均利率低1個百分點(diǎn)。mdash;5年期貸款利率為:3月利率.0permil;，年利率3.6%；5年以上貸款利率為:月利率3.6%；.375permil;，年利率為4.05%。法定利率調(diào)整后，將于明年年初按相應(yīng)利率等級執(zhí)行。

　　五、公積金裝修貸款額度

　　個人住房公積金貸款的最高限額一般不超過20萬元。超過20萬元的，由中央貸款審查委員會批準(zhǔn)。貸款金額一般按借款人月還款金額不超過家庭收入50%的比例確定（但還款能力強(qiáng)的，條件可適當(dāng)放寬）。

　　六、公積金裝修貸款還款方式

　　借款人可以以下兩種方式之一償還貸款本息：

　　1.等額本息還款方式，貸款期間貸款本息平均每月以相同金額償還。月還款計(jì)算公式為:

　　每月償還本息=[月利率 （1 月利率)還款月數(shù) 月利率)還款月數(shù)mdash;1]貸款本金

　　2.等額本金還款方式，本金每月等額還款，貸款利息隨本金逐月遞減。月還款計(jì)算公式如下:

　　每月還款額 =貸款本金/貸款總期數(shù) （本金mdash;累計(jì)還本金)月利率

　　提前還款

　　借款人可以提前一次性返還所有剩余貸款本金和利息。利息按剩余本金的實(shí)際占用天數(shù)和貸款合同約定的利率計(jì)算。

　　借款人提前償還貸款本息的，應(yīng)當(dāng)提前10天通知貸款銀行辦理還款手續(xù)。

　　還款方式

　　1、委托扣除方式，即借款人委托貸款銀行直接從借款人在貸款銀行開立的信用卡、儲蓄卡或儲蓄存折賬戶中扣除還款。

　　2、柜臺還款方式，即貸款在還款期內(nèi)的任何工作日內(nèi)直接到貸款銀行規(guī)定的商業(yè)柜臺進(jìn)行現(xiàn)金、支票或信用卡、儲蓄卡還款。

　　七、公積金裝修貸款注意事項(xiàng)

　　1.如果家里真的有裝修需求，可以到各區(qū)辦理房產(chǎn)擔(dān)保。如果是套現(xiàn)，可以找房產(chǎn)擔(dān)保公司的熟人幫忙，也可以找房貸中介和貸款機(jī)構(gòu)。

　　2.如果有人不能在產(chǎn)權(quán)證書上簽字，需要辦理委托公證，公證將房屋抵押貸款處理權(quán)全權(quán)委托給他人。

　　3.要求主貸款人公積金賬戶余額充足，一般為貸款金額的40%，連續(xù)存款6個月。余額不足可能導(dǎo)致處理成本上升。

　　4.一般要求裝修房屋面積大于70平方米，TF好的單位可以適當(dāng)放寬，15年內(nèi)房齡最好，TF好的單位可以適當(dāng)放寬到20年。上述內(nèi)容不達(dá)標(biāo)會導(dǎo)致處理成本上升。

　　5、辦理時，TF貨比三家，尤其是單位正常TF，一般來說，辦理公積金裝修貸款并不難。任何中介都可以這樣做，這取決于哪個價格更實(shí)惠。

　　6.公積金裝修貸款額度標(biāo)準(zhǔn)一般為每平方米1000元，未來可放寬至每平方米2000元。一旦每平方米2000元開放，處理成本將相對增加。

　　7.與正常商業(yè)貸款一樣，公積金裝修貸款一般要求貸款人有良好的信用記錄。過去信用還款逾期記錄不宜過多，否則會導(dǎo)致處理成本上升。

　　8.未還清公積金裝修貸款的，不能申請新的公積金住房貸款，短期內(nèi)需要購房TF不要輕易做公積金裝修貸款。

　　9.公積金裝修貸款前兩個月的還款，只有現(xiàn)金存入還款賬戶后才能用公積金抵扣。拿到貸款后，不要取走賬戶里所有的金額，至少留下兩個月的還款金額，以免造成還款違約。

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