2023年9月16日，央行全面降低存款準(zhǔn)備金率，降低金融機構(gòu)存款準(zhǔn)備金率0.5個百分點降準(zhǔn)有什么影響呢？央行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，長期資金約9000億元，其中約8000億元，約1000億元。降低存款準(zhǔn)備金率可以有效地增加金融機構(gòu)支持實體經(jīng)濟(jì)的資本來源，降低每年約150億元的銀行資本成本。

普通消費者更關(guān)心的是，RRRR降息后房地產(chǎn)市場的影響是什么？特別是，今年收緊和提高的抵押貸款利率會放松嗎？記者采訪了許多銀行信貸人士，發(fā)現(xiàn)雖然存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，但抵押貸款沒有釋放太多積極的利益，目前利率沒有下降趨勢。

抵押貸款利率保持穩(wěn)定

記者走訪了長三角地區(qū)的多家銀行，發(fā)現(xiàn)降準(zhǔn)后房貸利率并沒有下調(diào)。

深圳某城市商業(yè)銀行一家分行的客戶經(jīng)理告訴記者，目前二手房按揭利率以4.9%的基準(zhǔn)利率上調(diào)10%，無論是第一套還是第二套。

記者了解到，深圳四大國有銀行實施的住房貸款利率政策與抵押貸款規(guī)模較小的銀行略有不同。第一批購房者可享受基準(zhǔn)利率95%折扣的貸款利率折扣。

中國工商銀行深圳某家分行的客戶經(jīng)理表示，目前工行實施的抵押貸款利率為4.9%，第一套房將享受95%的折扣，即4.655%。她還表示，中國工商銀行的住房貸款利率是否會隨著央行存款準(zhǔn)備金率的下調(diào)而變化，仍有待內(nèi)部通知。

杭州、溫州等長三角其他城市也沒有房貸利率下調(diào)的趨勢。

杭州某大銀行分行信貸業(yè)務(wù)人士告訴記者，RRRR降息旨在提振實體經(jīng)濟(jì)，而不是為房地產(chǎn)市場提供喘息的機會，因此銀行住房貸款利率不會發(fā)生很大變化。以杭州為例，該行目前的抵押貸款利率仍然是第一套房利率的10%，第二套房的基準(zhǔn)利率上升了15%。抵押貸款利率沒有進(jìn)一步調(diào)整的意圖。

溫州某股份制銀行信貸業(yè)務(wù)人士表示，目前二手房抵押貸款利率仍為5.635%，而住房抵押貸款變相改為小微企業(yè)貸款，年利率約為6%。某大銀行信貸業(yè)務(wù)人士表示，首套按揭貸款利率為5.39%，二套按揭貸款利率為5.635%，與以往相比保持不變。溫州中信銀行分行信貸業(yè)務(wù)人士表示，該行已不再從事二手房按揭貸款。

此外，珠圳、廣州、珠海、佛山等珠三角銀行的信貸業(yè)務(wù)人士也告訴記者，抵押貸款利率一切正常，沒有改變。

針對性降準(zhǔn)意味著導(dǎo)流實體

一位銀行信貸業(yè)務(wù)人士在接受記者采訪時表示，降低存款準(zhǔn)備金率后，結(jié)合央行早期利率市場化，雖然理論上有可能促進(jìn)抵押貸款利率下降，但受房價控制措施和住房投機政策限制，積極有限，抵押貸款利率實際下降仍不得而知。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，RRR降息并沒有改變抵押貸款的收緊趨勢。

溫州一些銀行信貸業(yè)務(wù)人士告訴記者，他們不再做二手住房貸款。長三角一家城市農(nóng)村商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)人士告訴記者，為了控制抵押貸款的規(guī)模，銀行設(shè)定了較高的二手住房抵押貸款利率，初衷是不想做抵押貸款業(yè)務(wù)。

華南一家股份制銀行二級分行的信貸業(yè)務(wù)人士告訴記者，最近抵押貸款利率保持穩(wěn)定，沒有調(diào)整的跡象。目前，無論是公共還是私人，與房地產(chǎn)相關(guān)的政策都進(jìn)一步收緊。目前，房地產(chǎn)項目融資基本完全停止，續(xù)期貸款也非常困難。

針對RRR降息對抵押貸款利率的中長期影響，目前市場存在一定差異。

一位不愿透露姓名的私募股權(quán)人士表示，RRR降息直接在銀行系統(tǒng)中創(chuàng)造剩余資金，屬于數(shù)量工具。理論上，在現(xiàn)行貨幣制度下，長期影響可能會降低抵押貸款利率。但抵押貸款利率不僅是一個貨幣傳遞問題，也是一個政策利率存廢問題。目前，我國正處于解決利率雙軌、完善傳導(dǎo)機制的時期。LPR納入商業(yè)銀行MPA評估將抵押貸款利率與政策利率脫鉤，與市場利率脫鉤LPR掛鉤是管理層實施利率市場化的嘗試。

一位私募股權(quán)機構(gòu)的投資分析師告訴記者，存款準(zhǔn)備金率下調(diào)是有針對性的，旨在解決企業(yè)貸款困難的問題，而不是放寬對房地產(chǎn)的嚴(yán)格控制。因此，可能會出臺一些支持政策，如跟蹤和限制貸款企業(yè)的類型和用途。因此，房地產(chǎn)融資的難度不會降低。

上述分析師認(rèn)為，近年來房地產(chǎn)宏觀政策難以放松，央行更有可能加強對RRR降息流動性釋放的關(guān)注，加強對抵押貸款規(guī)模的監(jiān)控，不會讓其流向房地產(chǎn)領(lǐng)域。

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