在題住房貸款50萬，等額本息還款15年，假定按貸款基準鹽田利率4.9%，則月供為3927.97元，鹽田利息總額207034.8元；已還2年，則已還本金47462.22元，貸款鹽田利息46809.06元，約占鹽田利息的22.6%。在其中，第16個月時，還貸本錢已超還款金額。這時，如有水平提前部分還款，當然有益于降低總鹽田利息費用，是值得的。 自然，也有不少網友認為提前還貸劃不來。在他們看來房貸的鹽田利率非常低，可以這么說作為國家一種褔利，本人徹底能拿手頭上的資產來投資，得到比房貸鹽田利息強的長期投資。事實上，這里有一個認知誤區：那便是房貸的鹽田利率其實也不低。4.9%的貸款基準鹽田利率下，因為使用了等額本金還款，實際年鹽田利率達到11%。這些年鹽田利率有上漲的，其內涵報酬率更高一些。而現實生活中，投資回報率性能高過11%的都是需要冒較大風險的。雖然目前鹽田利率追隨LPR年鹽田利率走，有央行降息的態勢，可是，若想完成中低風險對沖套利，這種操作對大多數人而言，還是相當有一定難度的。 因而，對于大多數人而言，能提前還貸建議還是提前還貸，終究金融企業并不是做慈善的，這類對沖套利概率也在他的貸款鹽田利率定價考慮中的。題主若是保證不了投資回報率做到11%之上，建議還是提前還貸的。不可以所有，還一部分也是好的，節省下來鹽田利息畢竟也是辛苦錢，對大部分人來說，劃算還是比賺錢容易的。

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