經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流是被作為考察企業(yè)是否健康的重要指標(biāo)，它通常是企業(yè)在生產(chǎn)活動(dòng)中收到的現(xiàn)金和支付的現(xiàn)金之間的差額。以制造業(yè)為例，支付的現(xiàn)金主要包括營運(yùn)費(fèi)用、采購原材料的支出，而收到的現(xiàn)金主要是銷售產(chǎn)品后獲得的回款。各位老板要注意經(jīng)營貸后的現(xiàn)金流是否為正了，讓銀行或金融機(jī)構(gòu)看到企業(yè)主營業(yè)務(wù)是否有足夠的造血能力。

　　債務(wù)的償還來自現(xiàn)金流，而不是收益。“關(guān)注現(xiàn)金流“，這是一個(gè)至理箴言。現(xiàn)金流監(jiān)管在貸后管理尤其是中小企業(yè)的貸后管理中具有重要意義，眾所周知小企業(yè)生命周期較短，市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較差，如果我們無法做到根據(jù)小企業(yè)的特點(diǎn)和經(jīng)營模式合理制定授信方案，有效落實(shí)批復(fù)條件，嚴(yán)格監(jiān)控回款現(xiàn)金流，那么很難指望這一類履約意識(shí)不十分強(qiáng)的龐大客戶群自覺約束自身行為，這就增加了到期還款的不確定性。

　　在貸款審批過程中我們也經(jīng)常聽見這種聲音：A支行說好的企業(yè)你要求太多他就不貸了;收益有限的小企業(yè)你要求基本戶代發(fā)薪和回款比例有意義嗎?總共也沒有多少收益。B支行說我們這戶小企業(yè)不規(guī)范，多數(shù)回款都進(jìn)個(gè)人卡了，怎么要求對(duì)公結(jié)算?當(dāng)然也有其他一些比較正當(dāng)?shù)睦碛桑┤纾何覀冃芯W(wǎng)點(diǎn)少，糧食企業(yè)多針對(duì)農(nóng)村和農(nóng)民群體，我們行賬戶和卡都不方便等等。

　　我們?nèi)プ鲆还P業(yè)務(wù)，當(dāng)然希望提高收益，有很好的綜合帶動(dòng)，小企業(yè)因規(guī)模限制在這方面肯定不如大型客戶。

　　但在這里我想明確一點(diǎn)：我們要求監(jiān)控回款、監(jiān)控現(xiàn)金流不光是一個(gè)收益的問題，而是為了更好地管理這筆貸款。

　　一個(gè)我們行貸款的小企業(yè)，回款基本不回到我們的賬上，即便客觀理由再充分，至少說明兩個(gè)問題：一是企業(yè)沒有一個(gè)積極合作的態(tài)度，不太配合監(jiān)管;二是客戶經(jīng)理沒有盡到營銷的責(zé)任，沒有督促企業(yè)按要求管理。現(xiàn)在網(wǎng)銀和跨行結(jié)算這么方便，確保回款比例的要求一點(diǎn)都不過分，而且這是及時(shí)發(fā)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)營異常的非常關(guān)鍵的監(jiān)控手段。

　　因此，投資經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流長期為負(fù)數(shù)的企業(yè)需要特別小心。

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