買房對(duì)成年人來說是一件大事事，結(jié)婚，結(jié)婚，代表想要一個(gè)家，家，有房子有家，現(xiàn)在，在買房子方面，因?yàn)榭們r(jià)高，想要實(shí)現(xiàn)全額支付，很難實(shí)現(xiàn)，特別是，每個(gè)人都是金融人士，現(xiàn)金用在鋼刃上，這就催生了公積金貸款、商業(yè)貸款、甚至還有組合貸款各種方式，那么，你知道哪種貸款方式最適合你們的購房嗎?

　　一、 公積金貸款

　　按說這是最有利于我們購房的方式，畢竟利率低,最新基準(zhǔn)利率為3.25%，可惜，我們好多伙伴所在的公司，要么沒有辦理公積金，要么就是公積金的額度不夠。

　　以深圳為例，申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，屬于本市戶籍的職工，需連續(xù)足額繳存住房公積金1年或1年以上，非本市戶籍的職工，需連續(xù)足額繳存住房公積金2年或2年以上，同時(shí)，住房公積金貸款的額度方面，不高于賬戶余額×8+月繳存額×到退休年齡月數(shù)，也不高于個(gè)人住房公積金貸款最高額度，即：一人申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，最高額度為60萬元，兩人或兩人以上，購買同一套自住住房，共同申請(qǐng)個(gè)人住房公積金貸款，貸款額度為每個(gè)申請(qǐng)人的貸款額度之和，最高額度為100萬元。申請(qǐng)公積金貸款時(shí)，該筆貸款的月還款額占家庭收入的比例不得超過50%。

　　因此，如果滿足以上的全部要求呢，建議全額使用公積金貸款，比如，公積金貸款100萬元，貸款期限20年，按3.25%利率，等額本息計(jì)算，每月還款額為5671.96元，且這筆額度，是在你的公積金賬戶額度內(nèi)，基本對(duì)生活沒有什么影響，這也是前幾年，為什么有那么多人買房的一個(gè)原因;

　　二、商業(yè)貸款

　　商業(yè)貸款，顧名思義，就是無法滿足公積金貸款的條件，根本沒有額度，或者在當(dāng)?shù)責(zé)o法使用，則只能用這個(gè)方式買房了，現(xiàn)在利率已經(jīng)是上浮利率了，哪怕是首套房，也都在5%以上，當(dāng)然，為計(jì)算簡(jiǎn)便，我們依然用4.9%利率試算。

　　假設(shè)同樣需要貸款100萬元，同樣使用貸款期限20年，按4.9%利率，等額本息計(jì)算，每月還款額為6544.44元，比上述公積金每月還款額5671.96元，多了872.48元/月，更重要的是，公積金貸款的額度中，有一部分是公司替我們交的，而商業(yè)貸款中，則全部實(shí)打?qū)嵍际亲约褐Ц兜模裕姆N方式更好，從還款額看，一目了然;

　　三、組合貸款

　　而有的朋友，雖然滿足公積金貸款的要求，但因?yàn)轭~度不夠，則只能使用組合貸款了，當(dāng)然，用這個(gè)組合貸之前，要看你所購買樓盤的開發(fā)商是否支持。

　　之前我有一位表姐購房，就是使用的組合貸款，假設(shè)伙伴們也能使用，為方便對(duì)比，同樣采用貸款100萬元，按照公積金貸款60萬元，商業(yè)貸款40萬元，貸款20年，等額本息計(jì)算，則每個(gè)月還款額為6020.95元，其中公積金貸款3403.17元，商業(yè)貸款2617.78元。

　　這樣一來，實(shí)際上真正背負(fù)的房貸，就沒有商業(yè)貸款那么高了。

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