現(xiàn)在住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)是什么？據(jù)小編知道，要看看什么樣的貸款公司，如果是在小額貸款公司貸款，很容易遇到逃跑的風(fēng)險(xiǎn)。

如果你選擇一家規(guī)模大、正規(guī)、專業(yè)的公司，一般沒有風(fēng)險(xiǎn)。例如，平安包容性住宅e貸款，只要能按時(shí)還款。但如果逾期，就會(huì)出現(xiàn)信用問題。

住房貸款的風(fēng)險(xiǎn)如下：

一、違約風(fēng)險(xiǎn)包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動(dòng)行為，支付能力理論認(rèn)為強(qiáng)制違約是由于缺乏支付能力造成的。這表明借款人愿意償還，但沒有償還能力。理性違約是指借款人主動(dòng)違約。權(quán)益理論認(rèn)為，在完善的資本市場(chǎng)中，借款人只能通過(guò)比較其獨(dú)特的權(quán)益和抵押貸款債務(wù)來(lái)決定是否違約。當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上漲時(shí)，借款人可以轉(zhuǎn)讓房屋償還貸款，收回成本，賺取一定的利潤(rùn)；當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格下跌時(shí)，借款人拒絕償還違約，以轉(zhuǎn)移損失。

二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資金短存長(zhǎng)貸難以實(shí)現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性是銀行保證資產(chǎn)質(zhì)量的重要原則。如今，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面。首先，中國(guó)的住房貸款主要來(lái)自公積金和儲(chǔ)蓄存款。銀行吸收的儲(chǔ)蓄存款屬于短期存款，一般只有三到五年，而住房抵押貸款屬于長(zhǎng)期貸款。這種短期存款和長(zhǎng)期貸款行為使銀行的流動(dòng)性非常低，然后帶來(lái)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是銀行持有的資產(chǎn)債權(quán)不易實(shí)現(xiàn)，容易造成流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在金融市場(chǎng)上，銀行可能會(huì)失去更有利的投資機(jī)會(huì)，增加機(jī)會(huì)成本。

3、經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是指國(guó)民經(jīng)濟(jì)整體水平反復(fù)波動(dòng)過(guò)程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。與其他行業(yè)相比，房地產(chǎn)行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期更敏感。當(dāng)經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)，居民收入水平提高，市場(chǎng)對(duì)房地產(chǎn)的需求增加，住房實(shí)現(xiàn)不是問題。銀行和個(gè)人對(duì)未來(lái)充滿樂觀預(yù)期，銀行發(fā)放的住房抵押貸款數(shù)量也急劇增加。在經(jīng)濟(jì)低迷時(shí)期，失業(yè)率上升，居民收入急劇下降，大量貸款無(wú)法償還。即使房屋抵押給銀行，房地產(chǎn)行業(yè)的疲軟也無(wú)法實(shí)現(xiàn)。此時(shí)，抵押風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為銀行的不良債權(quán)和損失，銀行面臨著大量的債權(quán)和損失“呆壞賬”，很容易導(dǎo)致銀行信用危機(jī)甚至破產(chǎn)。

4、利率風(fēng)險(xiǎn)利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平變化給銀行資產(chǎn)價(jià)值帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。它是由其短期存款和長(zhǎng)期貸款的資本結(jié)構(gòu)決定的。利率的波動(dòng)會(huì)給銀行帶來(lái)?yè)p失，無(wú)論是上升還是下降。如果利率上升，住房抵押貸款利率也會(huì)上升，可能會(huì)增加借款人的償還壓力。貸款金額越高，貸款期限越長(zhǎng)，影響越大，從而增加違約風(fēng)險(xiǎn)。

如果利率下降，借款人可以提前從當(dāng)前資本市場(chǎng)融資或以低利率償還貸款，給銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)為住房貸款的現(xiàn)金流不確定性，給銀行的集約化資產(chǎn)負(fù)債帶來(lái)一定困難。

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